Indépendant en Suisse ?
Vous exercez une activité lucrative indépendante en Suisse romande ? Freelance, profession libérale, entrepreneur indépendant : avez-vous bâti la bonne architecture de prévoyance et d'optimisation fiscale ? Cotisations AVS, 3e pilier A, assurance perte de gain, lacunes de prévoyance : chaque décision compte. Agence Magnus vous accompagne à Genève et en Romandie — avec un expert qui connaît les lois suisses et votre réalité d'indépendant.
En Suisse, l'exercice du courtage en assurances est régi par des obligations légales strictes. Avant toute recommandation ou souscription, Agence Magnus a l'obligation — et le devoir — de :
Ces obligations ne sont pas des formalités. Elles sont le fondement d'une relation de confiance durable. Un conseiller qui ne les respecte pas n'est pas un conseiller — c'est un vendeur.
Analyse complète de votre profil : revenus, famille, couvertures existantes, objectifs
Définition écrite de vos besoins entendus et validés ensemble
Identification de chaque lacune de revenu par scénario (retraite, invalidité, décès)
Plan de mesures écrit, justifié, avec alternatives présentées et honoraires détaillés
Révision du plan à chaque changement significatif de situation ou de législation
Chaque mandat Agence Magnus commence par un document de recueil des besoins signé des deux parties. Vos objectifs y sont consignés noir sur blanc — pas de malentendu possible, pas de produit inadapté vendu en douce.
Être indépendant en Suisse, c'est bâtir quelque chose à soi. C'est aussi porter seul des responsabilités que le salarié ignore — et que beaucoup découvrent trop tard, parfois au pire moment.
En tant qu'indépendant reconnu par la caisse AVS, vous n'avez pas d'employeur pour cotiser à votre place, pas de RH pour gérer votre prévoyance, pas de filet automatique en cas d'accident ou de maladie prolongée. Tout repose sur vos épaules — et sur la qualité de vos décisions.
Comme le souligne la pratique des grands spécialistes de la planification financière helvétique : la situation de l'indépendant exige une vision d'ensemble globale et actualisée — revenus actuels, projections à la retraite, scénarios d'invalidité et de décès, optimisation fiscale annuelle. Aucun de ces éléments ne peut être traité isolément sans risquer de créer une lacune ou une charge inutile ailleurs.
Un bilan de prévoyance n'est pas un document que l'on remplit une fois. C'est un plan vivant, que l'on adapte chaque année à l'évolution du revenu, de la famille et des lois.
— Principe fondamental de la planification financière suisseL'affiliation AVS en qualité d'indépendant est obligatoire dès le premier franc de bénéfice. Sans affiliation correcte, aucune rente AVS ni couverture invalidité n'est garantie. Premier réflexe dès le lancement : contacter sa caisse cantonale AVS et établir un bilan de prévoyance complet.
Le socle obligatoire. Pour l'indépendant, les cotisations sont personnelles, calculées sur le bénéfice. Une rente minimale garantie à la retraite — mais insuffisante seule pour maintenir son niveau de vie.
En savoir plus →Facultatif pour l'indépendant. Présenté comme indispensable — mais avec des frais pouvant atteindre 30 % de la prime, les alternatives méritent d'être sérieusement comparées avant toute adhésion.
Attention aux frais →Le levier le plus puissant pour l'indépendant. Déduction fiscale avantageuse, capital disponible, souplesse totale. Jusqu'à 250 000 CHF de CA, il peut avantageusement remplacer le 2e pilier.
Maximiser le 3e pilier →Un bilan de prévoyance complet révèle en général 2 à 4 points d'optimisation immédiate. Prenez rendez-vous avec un expert Agence Magnus.
Consultation d'un expertPour un indépendant avec un chiffre d'affaires inférieur à 250 000 CHF, s'affilier volontairement à une fondation LPP peut coûter bien plus cher qu'il n'y paraît — sans offrir une meilleure protection qu'une combinaison bien calibrée.
L'adhésion volontaire au 2e pilier LPP (Loi sur la prévoyance professionnelle) est trop souvent présentée comme une évidence pour l'indépendant suisse. Si le principe est solide pour les salariés affiliés, son application pour les travailleurs indépendants, professions libérales et entrepreneurs via les fondations collectives cache un problème structurel rarement mis en lumière : les frais d'administration, de gestion et de risque peuvent représenter jusqu'à 30 % de la prime totale versée.
Les experts indépendants de la planification financière le confirment : avant toute adhésion volontaire à une caisse LPP, il est indispensable de demander le détail complet des frais — exprimé en pourcentage de la prime — et de le comparer aux alternatives disponibles. Un tableau de bord clair de sa prévoyance, mis à jour chaque année, permet d'éviter les cotisations inutiles et les couvertures redondantes.
Sur chaque franc versé dans une caisse LPP volontaire, une part significative n'alimente pas votre capital vieillesse : les primes de risque, les frais d'administration de la fondation, les coûts de gestion des avoirs majorés par des commissions, et les frais d'entrée et de sortie pénalisants en cas de changement de situation.
de la prime peut partir en frais dans certaines fondations LPP. Sur 10 000 CHF versés, jusqu'à 3 000 CHF n'alimentent pas votre capital retraite. Comme le disait Albert Einstein : «Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend les gagne, celui qui ne les comprend pas les paye.» Chaque franc perdu en frais est un franc qui ne se multiplie jamais.
de frais pour un 3e pilier A en titres (ETF). Le reste travaille intégralement pour vous, avec une déductibilité fiscale maximale et une transparence totale sur les coûts.
Les fondations LPP qui proposent l'affiliation volontaire ont un intérêt commercial à maximiser vos versements. Exigez toujours le détail complet des frais en pourcentage de la prime totale — pas seulement en montant annuel en francs. Un vrai conseiller indépendant n'a aucun intérêt à vous faire souscrire un produit plutôt qu'un autre.
Ces éléments, bien coordonnés, couvrent l'intégralité des besoins — sans les frais structurels d'une fondation LPP, et avec un avantage fiscal souvent supérieur. Au-delà de 250 000 CHF de revenus, le 2e pilier peut retrouver sa pertinence — à condition de choisir une fondation transparente.
La prévoyance n'est pas un produit qu'on achète une fois. C'est une stratégie qu'on construit, qu'on révise et qu'on optimise chaque année en fonction de l'évolution de sa situation et des lois.
— Principe de la planification financière globaleNous comparons votre situation actuelle avec les alternatives disponibles et chiffrons l'économie réalisable — sans engagement.
Consultation d'un expertL'assurance-vieillesse et survivants est obligatoire. Comprendre son fonctionnement pour les indépendants est indispensable pour éviter des lacunes irréparables sur la durée.
Le travailleur indépendant en Suisse cotise seul à l'AVS (Assurance-vieillesse et survivants), sans participation patronale. Les cotisations AVS pour indépendants sont calculées sur le bénéfice net selon un barème dégressif, jusqu'à 10,1 % au-delà de 57 400 CHF. Une cotisation minimale de 422 CHF/an est due même sans revenu pour maintenir la continuité des droits AVS.
Chaque année de cotisation insuffisante crée une lacune définitive dans la rente AVS future. Pour une rente complète : 44 ans de cotisations pour une femme, 45 pour un homme. Une année manquante représente environ 56 CHF/mois de rente en moins — à vie.
Les spécialistes de la planification financière insistent sur ce point : dès le début de l'activité indépendante, il faut vérifier son relevé de compte individuel AVS et s'assurer qu'aucune année n'est lacunaire. Un seul trou, même ancien, peut représenter plusieurs milliers de francs de rente perdue sur la durée de la retraite.
L'AI verse une rente uniquement en cas d'invalidité d'au moins 40 %. En dessous de ce seuil, aucune rente. L'AI prévoit aussi des mesures de réadaptation professionnelle : reclassement, formation, placement — avant d'examiner le droit à une rente.
Point crucial souvent mal compris : l'AI évalue le taux d'invalidité en comparant ce que vous gagnez actuellement avec ce que vous pourriez théoriquement gagner dans une autre activité compatible avec votre état de santé. Ce n'est pas simplement votre incapacité médicale qui compte — c'est votre perte économique réelle.
Un relevé de compte individuel AVS révèle en quelques minutes si des lacunes existent. Nous vous aidons à les identifier et à les combler.
Consultation d'un expertPour un indépendant sans 2e pilier, le plafond de versement au 3e pilier A est jusqu'à 20 % du revenu net AVS — plus du double du plafond salarié. Un levier fiscal et capitalistique considérable.
Le 3e pilier A (prévoyance individuelle liée) est la solution d’épargne retraite et d’optimisation fiscale la plus avantageuse pour les travailleurs indépendants, professions libérales et freelances en Suisse. Les versements sont intégralement déductibles du revenu imposable, réduisant simultanément l'impôt sur le revenu et les cotisations sociales. En 2026, un indépendant sans 2e pilier peut verser jusqu'à 36 288 CHF par an — soit 20 % du revenu net d'activité. Le plafond de 36 288 CHF est atteint dès 181 440 CHF de revenu net. Au-delà, vous versez toujours 36 288 CHF, mais 20 % du revenu dépasse ce plafond.
Exemple concret — CA de 230 000 CHF : Après déduction des charges et cotisations AVS/AI/APG, le revenu net s'établit à environ 160 000 CHF. L'indépendant verse 20 % × 160 000 = 32 000 CHF dans son 3e pilier A (inférieur au plafond de 36 288 CHF), intégralement déductibles. L'économie fiscale atteint entre 9 000 et 15 000 CHF selon le canton et la situation familiale. C'est à ce niveau de CA qu'un bilan global — incluant une réflexion sur le 2e pilier — prend tout son sens.
Les experts de la planification financière considèrent le 3e pilier A investi en titres comme le produit d'épargne retraite le plus efficient pour les indépendants suisses : déductibilité totale, rendement optimisable, frais maîtrisables. L'effet des intérêts composés sur 20 à 30 ans, combiné à des économies fiscales annuelles réinvesties, peut représenter plusieurs centaines de milliers de francs à la retraite.
Jusqu'à 36 288 CHF/an déductibles pour un indépendant sans LPP. Selon le revenu, le canton et la situation familiale, l'avantage fiscal global peut atteindre 42 % du montant versé — soit plus de 15 000 CHF d'impôts économisés sur un versement maximum. Économie estimée entre 200 et 420 CHF par tranche de 1 000 CHF versée.
Un 3e pilier investi en ETF globaux offre historiquement 4 à 6 % de rendement annuel, bien supérieur aux intérêts bancaires. La différence entre prestataires peut représenter des dizaines de milliers de francs sur 30 ans.
Déblocage possible pour logement principal, démarrage d'activité indépendante, ou anticipation de la retraite dès 60 ans. Une liquidité stratégique absente du 2e pilier.
Pour l'indépendant, le versement 3e pilier A réduit le bénéfice net soumis aux cotisations AVS — en plus de réduire le revenu imposable. Moins d'impôt et moins de cotisations sociales sur la même opération : un double levier que peu utilisent.
Le capital 3e pilier A bénéficie d'une protection légale partielle en cas de difficultés financières, contrairement à un compte épargne ordinaire.
Simulation indicative. Résultats variables selon commune et situation familiale.
Sans employeur, une longue maladie peut signifier zéro revenu. L'APG maladie est indispensable.
Au-delà de ces seuils ? L'Agence Magnus peut créer des structures sociétaires adaptées et concevoir des plans LPP cadres permettant de déduire des montants bien supérieurs et d'effectuer des rachats importants dans la caisse de pension — pour une optimisation fiscale et patrimoniale de très haut niveau. Nous consulter →
Un calcul précis de votre plafond 2026 et de l'économie fiscale associée prend moins de 30 minutes. Prenons le temps de le faire ensemble.
Consultation d'un expertEn Suisse, la loi plafonne le cumul de toutes les rentes d'invalidité à 90 % du revenu assuré présumé perdu. Au-delà, les prestations sont automatiquement réduites par les caisses. Souscrire plus ne rapporte rien — et coûte davantage en primes.
C'est l'un des mécanismes les plus ignorés des indépendants qui construisent leur protection sociale à la pièce, sans vue d'ensemble. La coordination des assurances sociales en Suisse repose sur un principe fondamental inscrit dans la loi : la prévention de la surindemnisation. Le total de toutes les rentes perçues simultanément — AI, LAA, LPP, assurance perte de gain privée — ne peut pas dépasser 90 % du gain dont la personne est présumée privée.
La rente AI du 1er pilier est prioritaire. C'est elle qui s'établit en premier, sur la base du revenu AVS déterminant et du taux d'invalidité reconnu. Les autres rentes — LAA, LPP, assurances privées — viennent ensuite en complément, mais uniquement jusqu'au plafond des 90 %.
Concrètement : si la rente AI couvre déjà 55 % du revenu assuré, la rente complémentaire privée ne peut apporter que 35 % supplémentaires au maximum. Toute prime versée pour obtenir davantage sera réduite par la caisse au moment du sinistre — sans que les années de primes soient remboursées.
S'établit en premier. Calculée sur le revenu AVS moyen et le taux d'invalidité reconnu. Rente max ≈ 29 400 CHF/an (rente complète).
Vient en second. Comble la différence jusqu'au plafond. Réduite automatiquement si le cumul dépasse 90 %.
Toute prestation supplémentaire est écrêtée. Les primes payées en trop ne sont jamais remboursées.
Le plafond légal s'établit à 72 000 CHF/an (90 % de 80 000). Madame N., avec deux enfants, reçoit de l'AI 2 200 CHF/mois de rente principale + 880 CHF × 2 de rentes enfants = 47 520 CHF/an. Sa caisse de pension ne peut alors verser que 72 000 − 47 520 = 24 480 CHF/an — soit bien en dessous de ce que prévoyait son règlement LPP. La caisse est légalement autorisée à réduire sa rente de 15 520 CHF/an.
Un indépendant qui souscrit à la fois une rente LPP, une rente AI privée et une assurance perte de gain sans tenir compte de la coordination peut payer plusieurs centaines de francs de primes par mois pour des couvertures que la loi réduira au moment du sinistre. L'argent des primes, lui, ne revient pas.
Ce travail de coordination — technique, chronophage, et qui exige une connaissance fine des lois — est précisément ce qu'un conseiller spécialisé effectue pour chaque client. Le résultat : une protection optimale, sans centime de prime gaspillé.
La majorité des indépendants paient des primes pour des couvertures que la loi réduira de toute façon. Un audit de coordination révèle exactement ce qui est utile — et ce qui ne l'est pas.
Consultation d'un expertLa LAA (Loi fédérale sur l'assurance-accidents) protège les salariés suisses automatiquement. Pour les travailleurs indépendants, les freelances et professions libérales, la couverture accidents est entièrement volontaire — et souvent incomplète sans un complément bien structuré.
La LAA (Loi fédérale sur l'assurance-accidents) est obligatoire pour les salariés, automatiquement couverts par leur employeur auprès de la SUVA ou d'un assureur privé agréé. Pour les travailleurs indépendants, cette obligation disparaît entièrement : vous pouvez adhérer volontairement à la LAA, ou couvrir votre risque accidents via une assurance privée.
Si vous renoncez à toute couverture accidents, votre caisse maladie (LAMAL) prend en charge les frais médicaux liés aux accidents — mais elle ne verse aucune indemnité en cas de perte de gain ni de rente en cas d'invalidité durable. Une lacune potentiellement catastrophique pour votre activité et votre famille.
La LAA obligatoire plafonne le gain assuré à 148 200 CHF/an (2024–2026). Au-delà de ce montant, aucune prestation supplémentaire n'est versée par la LAA seule. Tout revenu excédentaire n'est donc pas protégé en cas d'accident. Pour les indépendants dont le bénéfice dépasse ce seuil, la lacune peut être considérable.
La LAAC (assurance-accidents complémentaire, basée sur la LCA) vient améliorer cette couverture de base sur plusieurs points décisifs :
| Prestation | LAA seule | LAA + LAAC |
|---|---|---|
| Plafond gain assuré | 148 200 CHF | Jusqu'à 500 000 CHF |
| Hospitalisation | Division commune | Semi-privée ou privée |
| Délai d'attente IJ | 3 jours | Dès le 1er jour |
| Couverture mondiale | Limitée | Illimitée |
| Faute grave assurée | Réduction possible | Couverte |
| Capital invalidité/décès | Rente uniquement | Capital + rente |
| Médecine alternative | Non couverte | Couverte selon contrat |
Un indépendant dont le revenu dépasse 148 200 CHF est particulièrement exposé : la LAA seule ne protège que jusqu'à ce plafond. La fraction de revenu au-dessus n'est assurée par aucune couverture automatique en cas d'accident grave.
80 % des incapacités de gain sont dues à la maladie, pas aux accidents. La LAAC améliore la couverture accidents — elle ne remplace pas l'assurance perte de gain maladie, qui reste indispensable et distincte. Les deux se complètent, elles ne se substituent pas.
Beaucoup d'indépendants découvrent leur lacune accidents après un sinistre. Vérifiez votre situation maintenant, avant qu'il soit trop tard.
Consultation d'un expertUne bonne planification financière pour indépendant en Suisse romande s'appuie sur une compréhension précise des mécanismes légaux : AVS, LPP, pilier 3a, LAAC, AI, APG, surindemnisation. Voici les notions clés que tout travailleur indépendant, freelance ou profession libérale doit intégrer pour optimiser sa fiscalité et sécuriser sa situation.
Panorama complet de votre situation : revenus et dépenses projetés en cas de retraite, d'invalidité ou de décès. Identifie toutes les lacunes et établit un plan de mesures priorisé dans le temps.
Écart entre le revenu dont vous auriez besoin et ce que les assurances sociales fournissent réellement. Calculée scénario par scénario, elle détermine le niveau de couverture privée nécessaire — et suffisant.
Mécanisme légal qui régit comment les prestations de différentes assurances se combinent. Objectif : éviter la surindemnisation en plafonnant le cumul à 90 % du revenu présumé perdu.
Feuille de route personnalisée indiquant quand initier quelle action : ouverture de comptes 3e pilier, révision du délai d'attente APG, retraite partielle, restructuration des placements dans le temps.
Évaluation de votre tolérance aux fluctuations et de votre horizon temporel, pour calibrer l'allocation d'actifs du 3e pilier A entre liquidités, obligations et actions selon vos objectifs.
Versements volontaires dans le 2e pilier pour combler des lacunes de cotisation. Intégralement déductibles. Intéressants si la fondation est transparente sur ses frais et offre un bon rendement net.
Principe légal selon lequel la rente AI s'établit en priorité. Les autres rentes (LPP, LAA, privées) viennent en complément mais ne peuvent dépasser le plafond de 90 % du revenu assuré.
Taux appliqué à l'avoir de vieillesse pour calculer la rente annuelle. Fixé à 6,8 % pour la partie obligatoire. Peut être plus bas pour la part surobligatoire — un paramètre décisif souvent sous-évalué.
Possibilité de retirer ou mettre en gage les avoirs du 2e et 3e pilier pour financer l'achat de la résidence principale. Impact sur la couverture invalidité et décès à analyser impérativement avant.
En Suisse, le courtage en assurance et le conseil en prévoyance pour indépendants reposent sur un modèle de rémunération encadré par la FINMA. Chez Agence Magnus, courtier non lié à Genève, nous vous expliquons exactement comment nous sommes rémunérés — sans ambiguïté. Rappel : les contrats de prévoyance déductibles peuvent générer jusqu’à 42 % d’avantage fiscal selon le revenu et la situation familiale — leur coût réel est souvent bien inférieur au montant brut de la prime.
Pour les mandats de courtage en assurances (prévoyance, perte de gain, vie, LAAC, LAA, 3e pilier avec composante assurance), notre rémunération est constituée d'une commission versée directement par l'assureur — sans surcoût pour vous.
Ce taux varie selon le type de produit, le montant de la prime et la complexité du dossier. Il est toujours communiqué par écrit avant toute souscription, conformément à nos obligations légales de transparence.
Pour les missions qui vont au-delà du courtage pur, un taux horaire est appliqué selon la complexité et la nature de la prestation :
Un devis écrit est établi avant toute mission facturée au taux horaire. Aucune facturation surprise.
Conformément aux exigences de la FINMA et aux bonnes pratiques du secteur, nous vous communiquons par écrit, avant toute souscription ou mission :
Nous répondons à toutes vos questions sur nos honoraires et notre indépendance avant même le premier rendez-vous.
Consultation d'un expertL'Agence Magnus dispose d'un panel de professionnels de confiance avec qui traiter les dossiers, de Genève jusqu'à Zurich — en collaboration étroite et personnalisée pour traiter chaque dossier sur mesure.
La planification financière d'un indépendant ou d'un contribuable fortement fiscalisé ne s'arrête pas aux assurances et à la prévoyance. Certaines situations appellent des compétences juridiques ou notariales spécifiques. Plutôt que de vous laisser naviguer seul entre plusieurs interlocuteurs, l'Agence Magnus vous oriente directement vers les bons professionnels — des partenaires sélectionnés sur leur expertise, leur sérieux et leur connaissance des problématiques liées à votre profil.
Cette approche collaborative garantit une cohérence totale entre votre plan de prévoyance, votre situation juridique et votre patrimoine — sans angles morts, sans doublons, sans dossier qui passe entre les mailles.
Chaque partenaire est indépendant, sélectionné pour son expertise, et intervient uniquement dans son domaine de compétence. L'Agence Magnus coordonne, mais ne se substitue jamais au spécialiste. Transparence totale sur les honoraires de chaque intervenant.
Notre réseau de partenaires couvre l'ensemble de la Suisse romande et alémanique : Genève, Vaud, Valais, Fribourg, Neuchâtel, Berne, Bâle et Zurich. Chaque dossier est traité localement, avec un interlocuteur qui connaît le contexte cantonal.
Parlez-nous de votre projet. Nous vous orientons vers le bon professionnel du réseau, coordinons les échanges et assurons la cohérence globale de votre dossier.
Consultation d'un expertAu-delà de la prévoyance et des assurances, Agence Magnus vous accompagne dans le suivi fiduciaire de votre activité — déclarations fiscales, choix de la forme juridique, et administration courante.
Chaque indépendant, cadre ou contribuable fortement fiscalisé a l'obligation de déposer une déclaration d'impôt annuelle complète et exacte. Une déclaration bien optimisée — avec toutes les déductions légitimes — peut représenter plusieurs milliers de francs d'économies par année.
Agence Magnus coordonne avec des fiduciaires partenaires pour prendre en charge :
Les sociétés anonymes (SA) et sociétés à responsabilité limitée (Sàrl) sont soumises à l'impôt sur le bénéfice et sur le capital, ainsi qu'à la TVA si le chiffre d'affaires dépasse 100 000 CHF. Une comptabilité rigoureuse et une déclaration bien structurée sont indispensables.
Pour un dirigeant de SA ou Sàrl, le choix entre salaire et dividende a un impact direct sur les cotisations AVS, l'impôt sur le revenu et l'impôt sur le bénéfice de la société. Il n'existe pas de réponse universelle — seule une analyse personnalisée permet de trouver la combinaison optimale selon votre situation.
Le choix de la forme juridique est l'une des décisions les plus importantes lors de la création ou de la restructuration d'une activité. Chaque forme a des implications fiscales, sociales et administratives distinctes.
Code des obligations (CO), RS 220 — Art. 772 ss (Sàrl), Art. 620 ss (SA), Art. 945 RC (entreprise individuelle). Loi fédérale sur l'harmonisation des impôts directs (LHID), RS 642.14.
Agence Magnus coordonne avec des fiduciaires partenaires pour prendre en charge votre comptabilité, vos déclarations fiscales et l'optimisation de votre structure juridique.
Demande de contactBasée à Meyrin (Genève), à 5 minutes de l'aéroport international, l'Agence Magnus accompagne les travailleurs indépendants, freelances et professions libérales de Suisse romande dans la construction d'une protection financière sur mesure — dès le premier jour d'activité indépendante jusqu'à la retraite et au-delà.
Notre approche repose sur trois piliers : la connaissance approfondie des lois suisses, une analyse de prévoyance complète et personnalisée, et la volonté d'agir maintenant. Parce que chaque année sans planification est une année de déduction fiscale perdue, une lacune AVS possible, une prime gaspillée sur une couverture mal calibrée.
Analyse complète de votre couverture sociale et identification de toutes les lacunes de revenu par scénario
Coordination des assurances et calibrage précis pour ne jamais dépasser le plafond des 90 % — sans centime de prime gaspillé
Optimisation fiscale via le 3e pilier A, les frais professionnels déductibles et le choix raisonné de la fondation LPP si nécessaire
Mise en place des assurances perte de gain, rente invalidité et LAAC selon votre profil exact
Plan de mesures individuel avec les actions à initier maintenant, dans 5 ans, et jusqu'à la retraite
Suivi annuel pour adapter la stratégie à l'évolution de vos revenus, de votre situation familiale et des lois
Libre passage investi — placement de votre capital de libre passage en titres (ETF), arbitrage entre compte et police de prévoyance
Hypothèque — analyse et négociation de votre financement immobilier, coordination avec les avoirs de prévoyance (EPL) et le 3e pilier
Assurances entreprise & techniques — RC professionnelle, assurances techniques, protection juridique et risques d’exploitation
2e pilier personnel et cadre — plans LPP sur mesure pour dirigeants et salariés fortement fiscalisés, rachats déductibles optimisés
Tous nos domaines d’intervention
"Tout se prévoit. Avec les bonnes connaissances, la bonne méthode et la volonté d'agir maintenant, aucune lacune n'est une fatalité — ni à la retraite, ni en cas d'incapacité."
Partagez votre situation en quelques lignes. Un expert Agence Magnus vous recontacte sous 24 heures ouvrables pour convenir d'un bilan complet — sans frais, sans engagement.
Lors de cet entretien, nous dressons ensemble un état des lieux : lacunes actuelles, optimisations possibles, plan de mesures à mettre en place dès maintenant.
Vos données sont transmises directement à julien@agencemagnus.ch et ne sont partagées avec aucun tiers.
Un expert vous répondra dans les 24 heures ouvrables.